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投资理财实训报告

更新时间:2009-10-29:  来源:毕业论文

投资理财实训报告
一·小组成员:
二·运作方式:
(1)组长进行任务具体分配,定好每个成员所负责的具体商业银行。对我们所设举的例子有一定的了解。
(2)小组每个成员在附近各自所关注的几大商业银行拿取其理财产品资料,宣传单,介绍单,进行阅读了解。
(3)利用网络资源各自查询具体的银行理财产品,根据例子,进行选择。
三·学习目标:
1、知识目标:
(1)了解储蓄存款业务种类
(2)掌握定期存款的种类及其特点
(3)了解我国银行开办的外汇存款业务币种
(4)了解银行信用卡的种类及其功能
(5)了解我国国内目前纸黄金理财产品的种类
(6)掌握个人外汇投资的方式
(7)了解影响个人存款的主要因素

2、技能目标:
(1)、小组成员能对银行理财产品有初步了解
(2)、小组成员在了解理财产品的基础上,根据例子的实际情况,为顾客选择适合的理财产品
(3)、熟练掌握年利率,月利率和日利率的换算,定活期存款的利息,整存整取,零存整取的本利和等计算方法
(4)集合所举例子,全面掌握银行理财规划基础理论,深刻了解银行理财产品。
四·学习内容:我们小组成员通过实际的银行调查与资料的收集,在实景中掌握与模拟客户关系处理与沟通的技巧,从而引导出银行理财目标,内容,步骤,为其选择最合适的银行理财产品。在实景中感触银行理财规划的意义和重要作用。在方案研讨过程中,可以引入银行理财的相关理论知识。通过小组成员讨论,完成任务。
五·学习过程(任务完成过程):
1. 个别成员进我院图书馆进行有关资料的收集和记录。
2. 大家一起上网查询部分银行的理财产品,进行整理。
3. 设计情景模式,把收集到的理财产品根据客户实际情况进行合理的筛选,以达到客户满意。
六·数据资料收集情况:
1. 我们小组根据组长分配的安排,认真完成具体所负责和关注的银行理财产品任务。
2. 根据客户资料,进行合理的数据分析,并做以记录。
3. 为其选择更有收益性的具体银行理财产品,并进行具体的分析。
4. 利用课余间以电脑形式进行本次实训报告的完成。
5. 用PPT形式在班级里和老师及其他小组进行交流。
6. 小组成员各自根据这次实训,交流经验,做以总结。
七·案例回放:

年轻白领-陈笑依
个人资料:
本人26岁,公务员,年收入2万多元,丈夫29岁,工程师,年收入10万元,小孩半岁。夫妻都有社保和医保。在市区有一套价值15万元的经济适用房。现有定期存款10万元,活期存款5万元,未投资基金、股票、保险。家庭没有其他经济负担。每月家庭固定储蓄2000元,月支出2000元。但包括年度奖金等收入在内每年可以存8万元左右。请问如何盘活资金进行投资增值?有购买家用轿车的想法一直没有买保险,请理财专家规划一下适合自己的保险计划。,不知可行否?
家庭财务状况表
活期存款
5万元
定期存款
16万元
居住房产
15万元(经济适用房)
家庭年收入
10万元
家庭年支出
2.4万元
年节余
约7.6万元

对分析结果的建议:

投资计划:目前各家银行都在推出自己的理财产品,由于这些理财产品的预期收益率一般要高于同期存款的利率,而它的风险呢,一般又要比基金、股票低,并且还不收认购费、赎回费,所以越来越受人们的关注。但是银行的理财产品毕竟不同于传统的储蓄,这一点要提醒广大观众注意,虽然大多数理财产品都达到了预期收益,但也有没有达到的,也就是说不是所有的理财产品都能达到预期收益。因为理财也是一种投资,投资方向、时间不同、它的预期收益就不同,面临的风险也不一样,需要根据自己的情况来进行选择。
(2)给客户的理财产品介绍
a.光大银行的阳光理财C计划。
b.信托的T计划
(3)理财产品的特色及优点
1.阳光理财C计划,投资优质大型国有企业信用,比如挂钩成都铁路局贷款,而且由 铁道部担保,客户听起来就比较熟悉,买起来也比较放心。
2.信托的T计划,投资信托项目,还有国家开发银行担保,一年期预期收益高达3.7%左右,同期税前是2.79%,税后2.232%,10万元理财要比定期存款高出1468元人民币呢,而且这些产品安全性也较高。
风险揭示
  
八·总计体会
经过这次实训总结,我更深入的了解更多的理财产品。不管是怎样产品都有其险性,收入与风险同在,他们是正相关关系,即高风险高收入。其实没有最好的理财产品,只有最适合您的理财产品。
银行理财产品分类方法不同,种类也不同。顾名思义,保证收益型产品不仅是要保本、而且还要保证收益,也就是说产品到期时,银行要保证按照当时公布的预期收益率给客户。通俗的理解就是保本保息了。选择保证收益型产品比较简单些,我们可以比较一下预期收益率,再看看投资期限就可以决定了。保证收益型产品的风险是很小的,这类产品是由发行银行担保,也就是这家银行的信誉作担保。在银行理财产品中保证收益型产品风险是最低的,我们建议初次购买理财产品的客户,可以先买保证收益型理财产品,或者固定收益型产品。

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