毕业论文论文范文课程设计实践报告法律论文英语论文教学论文医学论文农学论文艺术论文行政论文管理论文计算机安全
您现在的位置: 毕业论文 >> 报告 >> 正文

客户理财规划计划

更新时间:2011-4-3:  来源:毕业论文

客户理财规划计划
财商人生——刘先生家庭理财规划方案

  吴文台

  序言及声明

  * 尊敬的刘先生、刘太太:

  * 首先感谢您接受本理财师为您提供的财务规划服务,请详细阅读以下声明:

  * 1.本理财规划书作用于帮助您明确财务需求及目标,为家庭理财提供更好地决策,合理安排家庭财务资源,以达到财务自由、自主、自在的目标。

  * 2.本理财规划书基于您提供的资料基础上,并且包含通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要及时调整理财目标和计划。

  * 3.保密条款:未经您的书面许可,您的理财规划师不得透漏任何有关您的个人信息(法律另有规定的除外)。

  * 4.其他告知:本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点,供客户参考,并且所荐产品与理财师个人无利益关系。

  客户签字:____________

  年 月 日

  第一部分:客户基本情况

  家庭基本情况

  * 家庭成员情况:

  * 刘先生,45岁,妻子刘太太40 岁。

  * 儿子韩明,15岁,读高中一年级

  * 家庭资产状况:

  * 房产:自住房产

  * 其他资产:国债,存款, 黄金800,000元

  基金3000,000 元。股票2200,000 元

  收入支出基本情况

  * 家庭主要收入情况:

  * 经营收入:刘先生目前年薪45万元

  刘太太年收入8万元

  * 家庭主要支出情况:

  * 日常支出:家庭目前年消费10.5万元。

  其中餐饮费用5万元,服装等日用品费用2万元,旅游娱乐

  费用2万元,其余日用杂费1.5万元。

  * 家庭保障情况:

  家庭各类保险齐全

  理财目标

  * 退休规划:

  刘先生由于身体原因打算提前退休,预期退休生活25 年。

  每年生活费为目前的80%。

  * 子女教育规划:

  儿子高中毕业后上大学,预计4年,学费现值20,000 元/年

  预计2年后就读大学,6年后大学毕业。

  * 债务规划:目前无任何债务。

  * 遗产规划:资产顺利移转给子女。

  前提和假设

  第二部分:家庭财务分析

  一、家庭财务状况及综合财务诊断

  收支储蓄表

  现金流量表(请见附件)

  * 1、刘先生目前家庭收支现金流量表:IRR=9%

  * 2、经理财师规划后的家庭收支现金流量表 IRR=16%

  * 通过对目前刘先生家庭的收支现金流量表可以看出,目前刘先生的家庭支出较为单纯,家庭年消费规划,养老规划和子女学费筹备。但是,基于对刘先生家庭整体目标的人性化规划,理财师为刘先生夫妇增加了退休旅游规划、子女婚嫁基金、保险费用规划三个目标。

  * 如果想要实现所有的家庭规划目标需要进行收益率为6%的投资组合规划才能实现。

  二、财务状况分析

  资产负债分析

  * 1)家庭资产较高

  目前家庭收入:530,000 元。

  国债 存款 黄金800,000 元,债券型基金3000,000 元。股票2200,000元

  如果国家在刘先生夫妇百年之前开征遗产税和赠与税,那么将资产转移给儿女的代价较大。

  * 2)家庭负债较低

  子女教育和养老支出均无稳定收入保障。

  * 3)保障很充分

  * 家庭各类保险齐全

  收支情况分析

  * 1)收入比较稳定:

  目前家庭税年收入约530,000 元。

  但家庭收入来源主要依靠年薪收入,一旦刘先生提前退休或情况发生波动,家庭收入将会受到影响。

  * 2)支出压力较大:

  家庭年支出生活费用10.5万元,其中餐饮费用5万元,服装等日用品费用2万元,旅游娱乐费用2万元,其余日用杂费1.5万元。

  子女毕业之时夫妻面临退休,退休金准备迫在眉睫

  刘先生家庭财务状况分析

  * 1)资产投资方式较为单一,存款形式沉淀的资产比例偏大,资产的流动性比率过高。

  * 2)家庭现有家庭资产和收入状况如不进行调整,将无法满足子女教育金和养老金的多方面需求。

  * 3)家庭保障不充分,需要在两人年龄、身体、收入条件允许的条件下早做筹划。

  * 4)没有明确的遗产转移计划。 毕业论文http://www.lwfree.cn

  三、风险评估

  韩杰先生风险承受能力评分表

  韩杰先生风险承受能力评分表

  韩太太风险承受能力评分表

  韩太太风险承受能力评分表

  风险承受能力分析

  * 通过上表测试情况对比可以看出,刘先生夫妇虽然具有较高的风险承受能力,但风险承受态度为中等或中低等水平。

  * 通过风险分析,刘先生一家投资主要适宜稳健型产品,可适当搭配少量激进型产品

  四、理财规划分析

  目标分析

  理财规划

  * 目前刘先生家庭流动资产累计为600万元,其中基金300万元,股票220万元,国债,存款,黄金80万元。刘先生如果提前退休,后续生活目标将由投资理财规划得以实现。

  * 理财师建议刘先生股票投资应该选一些中长线股票,例如广州国光,山东黄金,青岛软控等,在配合一下新能源类,科技环保类股票例如创业环保,宝新能源等,基金做一些例如国泰君安明星价值股票集合资产管理计划。这样才能保证刘先生在提前退休之后还能保证目前家庭10.5万元的消费现状。

  * 首先在目前没有征收遗产税的情况下,理财师建议先将房产过户到儿子名下。

  教育金规划

  儿子教育金需求分析:

[1] [2] 下一页

客户理财规划计划下载如图片无法显示或论文不完整,请联系qq752018766
设为首页 | 联系站长 | 友情链接 | 网站地图 |

copyright©lwfree.cn 六维论文网 严禁转载
如果本毕业论文网损害了您的利益或者侵犯了您的权利,请及时联系,我们一定会及时改正。