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中小企业小额贷款英文文献及翻译

更新时间:2010-9-19:  来源:毕业论文

中小企业小额贷款英文文献及翻译
很多国家的政府都在积极地扶持中小企业成长,而且大部分是被鼓励发展的。中小企业的成长通常需要扩大资本,它时常会被拿来与较大的企业相比较,中小企业面对不成比例的,很少贷款给它们的债务资金,却是它们需要的启动、生长和生存的资本。因此,政府和贸易协会在信用市场中则介入到承担起贷款的金融机构对中小企业发展的保证人的角色。举例来说,在美国的小企业管理部门就提供被银行做的贷款的保证给取得资格的中小企业。在其他的国家例如,加拿大、日本、英国、韩国和德国之中相似的计划是有效的。贸易协会在法国、西班牙和其他的国家也承担如此的角色。
支援小企业的为断扩充的贷款可能传达关于外来公司的重要益处,可透过工作创新来提高对社会的闲置资金的利用率。然而在某些程度上,一些借用人不能够履行他们债务的付还义务,担保人也面对诚信,要对出借人承担保证物质的实质费用。贷款保证计划被设计成很多种方式。但通常这些计划似乎不反映来自经济的理论或经验的指导。本文利用经验的证据把费用和利益作比较。除此之外,它使用经验和经济的理论提供一些指导给贷款保证计划的设计。最后,研究表示贷款保证计划是支持新兴的、具有风险的小企业的启动、生长和生存的有效方法。
文章回顾早前的尝试引用费用—利益贷款保证计划的分析,在拖欠率中,它找到广泛的国际性的变化。发表的数据表明,拖欠率从少于5%(德国)变成到超过40%(英国)。加拿大在经验分析贷款保证计划的落实上把其称为小企业贷款行动(SBLA)。调查结果包括(1)在SBLA的期限之下允许的贷款被保证提供一个工作创新的极其有效的方法,并非常低廉地估计每一工作的费用。(2)拖欠率对于新成立的公司是比较高的,从而增加大量的借贷基金,而且广泛地根据部门改变;(3)对较大的公司和较大的贷款的弄宽适任不可能劝告得好而且对计划的目标感到不一致。而且当为服务大部分中小企业的时候,减少贷款的最高限额会使一些有疑义的的贷款申请失去信心。
除此之外,资金出借方的动机分析意味着,拖欠率在担保的贷款的资产组合身上评估。因此诚实的担保费用,对担保的水平特别地敏感。在担保(比方说,资金出借方对担保85% 的负责人自然增加兴趣而非 80%)的水平可以在拖欠率中导致可观的减少。
1 介 绍
因为政策制定者和企业家的研究员身分,二十世纪末的一个重大研究发现是大量新的工作岗位的出现归属于中小企业的成长。因此,大多数国家的政府寻求扶持中小企业成长的方法。但有许多察觉到在这生长在信用市场中是被不完全阻隔。引用的缺点是导致规模比较小的企业获得比较少的对启动、生长和生存需要的债务资金的接触机会。政府时常藉由使用借出保证计划在信用市场中干涉。然而,贷款保证计划时常被设计成特别的方式和多种不反映来自经济的理论的指导或者经历的方法。因此,本文尝试在从经验的证据和经济的理论来指导贷款保证计划的设计。本文公开采用贷款保证的总体特征的描述规划而且描述保证人和递送代理人之间的代理商关系。本文然后藉由举例说明描述贷款保证计划在美国、加拿大和英国的设计和结果中变化。它被加拿大小商务贷款比较详细地描述为跟随行动 (SBLA)。本文来自六.维'论^文·网
下一个章节呈现费用分析的经验调查结果和SBLA的利益并且识别过去在保证的贷款上的拖欠率和其之间的关系计划参数。本文在理论上用贷款保证设计的这些调查结果的含意的讨论规划为结尾,并且表示为什么拖欠率对被保证的贷款的比例高度地敏感。本文来自六.维'论^文·网2 设计贷款保证规划----贷款保证的专属计划
所有的贷款保证计划至少包括三个参与者:借用人、出借人和保证人。这三个参加者的动机不一致。借用人时常是寻求债务资金的中小企业。因为商务原因,借用人接近一个出借人。出借人通常是从贷款交易中寻求得益的一个财务机构。面对不完全统计出来的数据显示,出借人寻找来自借用人的信用价值的告示。对于新或小的业务,评估的高费用可能促使出借人拒绝贷款申请。二者择一地,参与者可能诉诸贷款的一个第三者保证。保证人,通常是一个政府或贸易协会,为债务的一些物质部分提供保证给出借人促进接触债务资金。这个专属的安排暗示保证人和出借人之间的代理商关系。毕业论文http://www.lwfree.cn
出借人为保证人担任一个递送代理人。然而,出借人和保证人有不同的目的。保证人必须用出借人的利润-最大值化动机,排列它的目的(促进信用)。一般来说,保证人能处理下列的参数。
1、信用决定的慎重程度。在一些权限(例如,加拿大)中,出借人决定哪些借用人接受保证贷款。而在其他权限(例如,英国)里面,保证人必须至少在概念上经过每个申请的审查。
2、保证的水平。这也根据权限和在权限里面改变。 举例来说,当美国 SBA 在 1982 年介绍了它的“优先的出借人”计划的时候,保证是给75%的债务为平常的SBA 有效与给90% 相比较的保证贷款。
3、费用。一般地,保证人设定费用试图追回因疏怠职责导致的费用或者保护共用物的直接资金,但在一些落实方面,时常落后于保证。
4、适任标准。在大多数的落实方面,外来的特定目的不能被允许为其保证。因为贷款过去一直是用于支援营运资本,在加拿大,举例来说,这样的保证是不可得1594

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