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金融消费者权益的保障国内外研究现状

时间:2019-01-25 14:26来源:毕业论文
国外的研究现状西方历史上,对金融消费者权益的保障问题研究一开始主要由金融监管机构来完成,并且多关注宏观战略问题。金融监管部门在1950年后,开始把对消费者权益保护的研究

国外的研究现状西方历史上,对金融消费者权益的保障问题研究一开始主要由金融监管机构来完成,并且多关注宏观战略问题。金融监管部门在1950年后,开始把对消费者权益保护的研究从战略层转移到了具体层,主要研究出台的具体措施、制度设计与改善等,这一变化,也引起了金融领域的专家对消费者权益保护问题的重视。英国著名经济学者泰勒在1995年发布了双峰理论,该理论指出金融监管的两个最重要的目的:一方面是审慎监管目的,从而保护金融机构自身的稳定,实现金融组织的正常经营,较好的预防金融危机的出现;另一方面是保护金融消费者的正当权益,即使监管金融机构的动态,能有效的保护消费者的权益,防止利益受到侵犯。泰勒的双峰理论为金融消费者的保障理念奠定了理论基础。为日后各个国家进行金融保障提供了可参照的蓝本。33031
美国次贷危机,再次使金融消费者权益保护处于风口浪尖处。经过研究不难得出以下结论:存在一些学术研究从多种视角对一金融消费者权益保障的缘由和现实意义开展了探究。通说认为,消费者对于金融产品交易场所存在严重的消息不对等和金融产品不断革新的进程创新(Hillenbrand 2009)这两者是巫需监管机关给予金融消费者权益保障的首要因素工。Janis Pappalardo (2005, 2007)指出在完全竞争的金融市场且消费者掌握全部信息的前提下,保护金融消费者合法权益的最佳途径是“竞争机制”。尽管Pappalardo得出的结论与社会现状不一致,可是Pappalardo的研究活动为往后经过减少对金融产品市场和消息情况的对称性的假设来深层次讨论金融消费者权益保障指明了目标。同时依据他得出的科研论断,我们可以推出这样的结论:推进竞争机制,要成为监管机关为金融消费者权益保障所提供的重要方法。以上的文献,在各个方面研究了保护金融消费者权益的方法,并给予了理论支持,但不足的是基本没有进一步深入研究,对于消费者维权与金融监管这两个方面的问题,何种途径是最有效的。Budnitz (1994)与Briault (1998)等多名学者的研究成果在一定范围内对上述疑问给出了答案。 Budnitz (1994)指出,在金融领域的仲裁制度是一种处于金融领域的消费者仲裁与普通层面的贸易中,与消费者争议与销售商间的仲裁在本质上是有区别的。因为金融服务场所对于消费者来说,在操作、运营金融商品上面更加专业,消费者与金融服务场所二者中对于同一事物可能存在认识偏差。假如在缺少对仲裁组织有力的监管,那么仲裁体制可能出现系统性弊端,最终可能导致损害到金融消费者自身利益的保护成果。此外,完善的诉讼制度,不仅可以便利的保障消费者权益,还能及时化解矛盾。论文网 源`自*六)维[论*文'网www.lwfree.cn
2. 国内研究的现状
在金融危机爆发之前,我国国内对金融消费者权益保障的关注较少,危机发生以来面对国际上金融监管改革潮流和金融消费者保障体系的改革呼声,如何构建和完善我国金融消费者保障体系的话题逐渐成为学术界关注的热点,国内学界开始涌现许多关于金融者概念以及国外金融消费者保障制度体系经验等文献。
有关保护金融消费者权利的立法问题,我国的专家主要对澳大利亚、英国、美国、欧盟等地的经验进行了研究分析。
熊玉梅(2010)在研究美国CFPA案件中保护消费者知情权的方面时,认为我国只有学习美国,给予消费者知情的权利、咨询权等,要求金融机构的信息真实有效,明确指出消费者的维权方式与救济途径,才能有效的保护中国消费者的权益。叶芳(2010)以监管的层面出发,阐述了美国在金融消费者权益保护的制度建设历程,指出其制度的不足,最后以我国实际为基础,提出有关我国金融消费者权益保护的制度建设的政策建议。张天奎(2010)对英国金融消费者保障的纠纷解决机制研究表明,借助2000年的《金融服务与市场法》,英国金融服务管理局将不同金融消费争议解决机构统一到金融行业调查专员公署(FOS) , FOS裁决仅对金融服务机构单边产生拘束力,在极大程度上保障了金融消费者的权益,不失为中国可资借鉴的金融纠纷解决机制。王丽霞(2011)在研究澳大利亚的消费者权益保障机制时,认为我国要学习澳大利亚,将“消费者”的概念引进到国内成立专业的金融督查部门,其拥有的独立解决消费者争议权应该包含贷款、投资、基金管理、银行、信用、信托、股票经纪等领域,这种以第三方的立场来解决争议的替代性方案,要以金融服务机构的积极参与为前提,进一步进行协商与让步进行处理。 金融消费者权益的保障国内外研究现状:http://www.lwfree.cn/yanjiu/20190125/29880.html
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